Contexto del caso
El 25 de junio de 2025, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos sancionó a tres instituciones financieras mexicanas —CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa— acusándolas de facilitar el lavado de dinero para cárteles mexicanos, como el Cártel de Sinaloa, el Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG), el Cártel del Golfo y los Beltrán Leyva. Las sanciones, basadas en la Ley de Sanciones contra el Fentanilo (Ley FEND Off Fentanyl), prohíben transferencias de fondos hacia o desde estas instituciones, afectando su acceso al sistema financiero estadounidense. La medida, originalmente programada para entrar en vigor el 21 de julio, fue aplazada hasta el 4 de septiembre tras negociaciones bilaterales.
La demanda de CIBanco
El 17 de agosto de 2025, CIBanco presentó una demanda civil ante una corte federal en Washington, D.C., contra el Departamento del Tesoro y la directora de FinCEN, Andrea Gacki. En el recurso, registrado bajo el expediente 1:25-cv-02705-TNM, el banco mexicano argumenta que la sanción es “ilegal” y viola el debido proceso, así como la presunción de inocencia establecida en la Ley de Procedimiento Administrativo y la Quinta Enmienda de Estados Unidos.
CIBanco sostiene que:
- Falta de pruebas específicas: La orden de FinCEN es “general y vaga,” sin identificar personas, cuentas o transacciones específicas que permitan al banco defenderse.
Ausencia de notificación previa: El banco no recibió aviso oficial ni oportunidad para confrontar las acusaciones antes de la sanción. - Riesgo de desaparición inminente: La desconexión del sistema financiero estadounidense pone en peligro la continuidad de CIBanco, afectando más de 40 mil millones de dólares en fondos legítimos gestionados en nombre de clientes estadounidenses, incluidos fondos de pensiones, inversiones y empresas.
- Daños colaterales: La sanción ha causado pérdidas significativas, como la terminación de la relación con Visa el 30 de junio de 2025, que dejó inactivas 150 mil tarjetas de prepago y afectó una cuenta con 2.7 millones de dólares. Además, CIBanco no puede acceder a decenas de cuentas fiduciarias en EE.UU. que contienen más de 38 millones de dólares, dejando estos fondos “varados.”
CIBanco solicita a la corte una suspensión provisional y permanente de la orden, la reversión de acciones tomadas por el Tesoro y una indemnización por los daños sufridos. El banco advierte que la sanción pone en riesgo 3 mil empleos y podría generar un colapso financiero.
Acusaciones del Departamento del Tesoro
- El Tesoro, liderado por el secretario Scott Bessent, acusó a CIBanco de: Facilitar la creación de una cuenta en 2023 para lavar 10 millones de dólares a nombre de un miembro del Cártel del Golfo.
- Procesar, entre 2021 y 2024, más de 2.1 millones de dólares en pagos a empresas chinas que enviaron precursores químicos a México para la producción ilícita de fentanilo.
- Mantener un “patrón arraigado” de transacciones que benefician a cárteles mexicanos, considerados organizaciones terroristas por EE.UU.
Respuesta de CIBanco y el gobierno mexicano
CIBanco ha negado categóricamente las acusaciones, afirmando que opera bajo estrictos estándares de cumplimiento normativo y colabora con autoridades mexicanas y estadounidenses. La institución asegura que sus clientes están protegidos por la Ley de Protección al Ahorro Bancario y que sus operaciones en México continúan con normalidad. La presidenta Claudia Sheinbaum, desde el 26 de junio de 2025, ha exigido pruebas concretas al Departamento del Tesoro, afirmando que no se han proporcionado evidencias específicas de lavado de dinero. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) han revisado las instituciones y encontrado solo faltas administrativas, sancionadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) con multas de 185 millones de pesos, incluyendo 66.6 millones a CIBanco. Sheinbaum ha defendido la solidez del sistema financiero mexicano y enfatizado que no se actuará sin pruebas contundentes.
Impacto financiero y regulatorio
Las sanciones han generado una caída significativa en los activos de CIBanco, que pasaron de 143.4 mil millones de pesos a 124.2 mil millones entre mayo y junio de 2025, con una reducción del 25.3% en captación. La CNBV intervino temporalmente las tres instituciones para proteger a ahorradores, sustituyendo sus órganos administrativos. Calificadoras como Fitch Ratings y S&P han degradado la confianza en CIBanco, afectando su liquidez. Expertos advierten que, sin una resolución rápida, las instituciones podrían convertirse en “cascarones” financieros.
Contexto bilateral
Las sanciones se enmarcan en la estrategia de EE.UU. contra el tráfico de fentanilo, intensificada bajo la administración de Donald Trump. Sin embargo, la falta de pruebas compartidas ha tensado la relación bilateral, con México insistiendo en la soberanía de su sistema financiero. La intervención de la CNBV y las multas reflejan un esfuerzo por contener el impacto, pero las acusaciones han generado incertidumbre entre clientes, con reportes de “ansiedad” por el acceso a sus fondos.
La demanda de CIBanco contra el Departamento del Tesoro representa un intento desesperado por revertir una sanción que amenaza su existencia y afecta a miles de clientes. La falta de pruebas específicas, según México y el banco, pone en duda la legitimidad de la medida, mientras que la presión de EE.UU. por combatir el narcotráfico intensifica las fricciones bilaterales. El caso pone a prueba la cooperación financiera entre ambos países y podría tener implicaciones significativas para la confianza en el sistema bancario mexicano.
Add Comment